Liste suas dívidas e quanto você consegue pagar por mês. A calculadora monta o plano atacando primeiro a dívida mais cara (a que mais cresce) e mostra em quanto tempo você fica livre. Grátis e sem cadastro.
Primeiro, liste tudo com o saldo e o juro de cada dívida. Depois, pague o mínimo de todas e jogue o dinheiro extra na de maior juro (método avalanche) — quando ela acabar, some essa parcela na próxima. É o que faz você pagar menos juros no total. Se a sua capacidade de pagamento não cobre nem os juros, o passo é renegociar ou trocar a dívida cara (cartão/cheque especial) por uma mais barata.
A de maior taxa de juros (método avalanche) — é a que mais cresce. Matematicamente, quitar as mais caras primeiro é o que faz você pagar menos juros no total e sair das dívidas mais rápido.
Bola de neve quita primeiro a de menor saldo, para dar sensação de progresso. Motiva, mas costuma custar mais juros que o avalanche. Se você precisa de fôlego psicológico, vale; se quer economizar, use o avalanche.
Se o quanto você paga por mês é menor que os juros que a dívida gera, o saldo cresce e você nunca quita. Aí o caminho é renegociar (juros menor/prazo), cortar gastos para aumentar o pagamento, ou trocar a dívida cara por uma mais barata.